Kalkulačky / Hypotéka podľa príjmu
Koľko si môžem požičať na hypotéku
Maximálnu hypotéku určuje nižší z dvoch limitov NBS: DTI (celkový dlh do 8-násobku ročného čistého príjmu) a DSTI (splátky do 60 % príjmu po odpočítaní životného minima). Zadajte príjem domácnosti, vek, počet členov a prípadné existujúce splátky a kalkulačka ukáže orientačný strop podľa oboch pravidiel aj to, ktoré z nich vás obmedzuje.
Kalkulačka maximálnej hypotéky
Orientačná maximálna hypotéka
-
-
Limit DTI (8-násobok ročného príjmu)
-
Limit DSTI (podľa max. splátky)
-
max. splátka -
Orientačný odhad podľa pravidiel NBS (DTI, DSTI, stresový úrok +2 p. b.), so životným minimom platným od 1. 7. 2026. Nezohľadňuje limit LTV (hodnota nehnuteľnosti) ani individuálne pravidlá banky. Presnú sumu potvrdí banka.
Ako sa počíta maximálna hypotéka?
Maximálnu hypotéku určujú tri limity Národnej banky Slovenska a platí vždy ten najnižší z nich. Kalkulačka počíta prvé dva, ktoré závisia od príjmu, tretí (LTV) si overíte podľa ceny nehnuteľnosti.
| Limit | Čo obmedzuje |
|---|---|
| DTI | Celkový dlh domácnosti do 8-násobku ročného čistého príjmu |
| DSTI | Splátky všetkých úverov do 60 % príjmu po odpočítaní životného minima |
| LTV | Úver do 80 % (výnimočne 90 %) hodnoty nehnuteľnosti |
Čo znižuje limit DSTI?
Limit DSTI najviac bolí rodiny s deťmi a nižším príjmom. Z čistého príjmu sa najprv odpočíta životné minimum na každého člena domácnosti (od 1. 7. 2026 je to 295,22 € na prvú dospelú osobu, 205,96 € na ďalšiu a 134,80 € na dieťa) a až zo zvyšku smie na všetky splátky ísť najviac 60 %. Do splátok sa počítajú aj existujúce úvery, preto ich kalkulačka odčíta. Presný čistý príjem si overíte cez výpočet čistej mzdy.
Ako zvýšiť maximálnu hypotéku?
- Pridajte spolužiadateľa s vlastným príjmom, zvýši sa tým DTI aj DSTI strop.
- Splaťte alebo zrušte menšie úvery a kreditné karty, ktoré znižujú DSTI kapacitu.
- Zvoľte dlhšiu splatnosť, ktorá zníži modelovú splátku (ale zvýši celkový preplatok).
- Ak máte menej ako 35 rokov a ide o prvú nehnuteľnosť, overte si u banky výnimku pre mladých.
Keď poznáte cieľovú sumu, konkrétnu splátku a preplatenie spočíta hypotekárna kalkulačka. Podrobný výklad všetkých troch limitov nájdete v článku koľko si môžete požičať: DTI, DSTI a LTV.
Časté otázky o maximálnej hypotéke
Koľko si môžem požičať na hypotéku podľa príjmu?
Základné pravidlo je osemnásobok ročného čistého príjmu domácnosti (limit DTI), no reálny strop znižuje limit splátky DSTI, ktorý povoľuje maximálne 60 % príjmu po odpočítaní životného minima. Banka vám schváli vždy nižšiu z týchto dvoch súm. Po 40. roku veku sa navyše osemnásobok postupne znižuje.
Prečo dostanem menej ako osemnásobok príjmu?
Osemnásobok je len limit DTI. Ak máte deti, iné úvery alebo nižší príjem, skôr vás obmedzí limit splátky DSTI, ktorý z príjmu najprv odpočíta životné minimum na všetkých členov domácnosti a zo zvyšku povolí na splátky len 60 %. Pri výpočte sa navyše používa stresový úrok o 2 percentuálne body vyšší.
Ako sa počíta limit po 40. roku veku?
Do 40 rokov platí plný osemnásobok ročného čistého príjmu. Za každý rok nad 40 sa násobok znižuje približne o 0,25, pretože úver by mal byť splatený pred dôchodkom. Kalkulačka toto zníženie zohľadňuje podľa zadaného veku najstaršieho žiadateľa.
Čo je stresový úrok a prečo znižuje sumu?
Banka pri posudzovaní nepoužije vašu reálnu sadzbu, ale k nej pripočíta 2 percentuálne body (pri fixácii do 10 rokov). Overuje tak, či by ste splátku zvládli aj pri vyšších sadzbách. Vyšší stresový úrok znamená vyššiu modelovú splátku, a teda nižšiu maximálnu sumu úveru.
Zohľadňuje kalkulačka aj limit LTV?
Nie priamo. LTV hovorí, že úver štandardne pokryje najviac 80 % hodnoty nehnuteľnosti (výnimočne 90 %). Aj keď vám príjem umožní vyššiu sumu, potrebujete k nej nehnuteľnosť v dostatočnej hodnote a vlastné úspory na zvyšok. LTV si preto skontrolujte podľa ceny konkrétnej nehnuteľnosti.
Zdroje
Orientačný výpočet podľa opatrení NBS platných pre rok 2026 a životného minima od 1. 7. 2026. Skutočnú maximálnu sumu posúdi banka podľa vašej bonity, existujúcich záväzkov a hodnoty nehnuteľnosti. Obsah je informačný a nie je finančným poradenstvom. Aktualizované 21. 7. 2026.