Hypotekárna kalkulačka
Mesačná splátka hypotéky sa počíta z anuitného vzorca, ktorý rozkladá istinu a úrok tak, aby bola splátka počas celej splatnosti rovnaká. Zadajte výšku úveru, úrok a splatnosť a kalkulačka vám ukáže mesačnú splátku, celkovú zaplatenú sumu aj preplatenie.
Kalkulačka hypotéky
Zistite si orientačnú výšku mesačnej splátkyZadajte sumu od 10 000 do 1 000 000 €.
Zadajte sadzbu od 0 do 10 %.
Zadajte 5 až 40 rokov.
Vývoj zostatku úveru
Postupne bližšiek vlastnému bývaniu
| Splatnosť | Splátka | Preplatenie |
|---|
Orientačný výpočet bez poplatkov a poistenia. Aktuálnu sadzbu vždy určuje konkrétna banka na základe bonity a hodnoty nehnuteľnosti.
Ako sa počíta anuitná splátka
Hypotéky sa splácajú anuitným spôsobom - splátka je počas celej doby splácania rovnaká, mení sa len pomer medzi úrokom a istinou. Na začiatku tvorí väčšinu splátky úrok, postupne sa pomer obracia v prospech istiny. Vzorec pre mesačnú splátku je:
M = P × i / (1 - (1 + i)-n)
- P - výška úveru (istina)
- i - mesačná úroková sadzba (ročná sadzba / 12 / 100)
- n - počet mesačných splátok (roky × 12)
Príklad: pri úvere 150 000 €, sadzbe 3,9 % ročne a splatnosti 30 rokov vychádza mesačná splátka približne 708 €. Celkovo zaplatíte okolo 254 700 €, preplatenie je teda vyše 104 000 €. Podrobnejší rozklad splátky na úrok a istinu nájdete v článku o anuitnej splátke.
Čo ovplyvňuje výšku úroku
Fixácia je obdobie, počas ktorého sa sadzba nemení. Kratšia fixácia býva lacnejšia, po jej skončení sa sadzba prehodnocuje podľa aktuálnej ponuky banky. Ako zvoliť jej dĺžku, rozoberá článok o fixácii hypotéky, a pri konci fixácie sa oplatí zvážiť aj refinancovanie.
LTV (loan to value) je pomer výšky úveru k hodnote nehnuteľnosti. Nižšie LTV, teda vyšší vlastný vklad, spravidla znamená lepšiu sadzbu.
Bonitu tvorí príjem, existujúce záväzky, vek a história splácania. Banky pri schvaľovaní posudzujú aj celkové zadlženie klienta (DTI), nielen samotnú hypotéku. Koľko si môžete požičať podľa svojho príjmu, odhadne kalkulačka hypotéky podľa príjmu.
Časté otázky
Čo je fixácia úrokovej sadzby?
Fixácia je obdobie, počas ktorého sa úroková sadzba hypotéky nemení, zvyčajne 1 až 10 rokov. Po jej skončení banka ponúkne novú sadzbu podľa aktuálnych podmienok na trhu a vy si môžete vybrať inú fixáciu alebo prejsť k inej banke (refinancovanie). Kratšia fixácia býva lacnejšia, ale nesie riziko rastu splátky pri obnove.
Koľko hypotéky mi banka dá?
Orientačne banky pri posudzovaní bonity používajú pravidlo, že celkové zadlženie (DTI) by nemalo presiahnuť približne 8-násobok čistého ročného príjmu žiadateľa. Konkrétny limit však závisí od veku, počtu žiadateľov, existujúcich záväzkov a internej metodiky banky - ide len o orientačný odhad, nie záväzné pravidlo.
Aký je rozdiel medzi splatnosťou 20, 25 a 30 rokov?
Dlhšia splatnosť znamená nižšiu mesačnú splátku, ale vyššie celkové preplatenie, pretože úrok plynie z vyššej zostávajúcej istiny dlhšie obdobie. Kratšia splatnosť naopak zvyšuje mesačnú splátku, ale znižuje celkové náklady na úver. Voľba je kompromis medzi dostupnosťou splátky a celkovou cenou hypotéky.
Ovplyvňuje LTV výšku úrokovej sadzby?
Áno. LTV (loan to value) je pomer výšky úveru k hodnote nehnuteľnosti. Čím nižšie LTV, teda čím viac vlastných zdrojov do kúpy vložíte, tým nižšie riziko pre banku a spravidla aj lepšia úroková sadzba. Pri LTV nad 80 % banky bežne účtujú prirážku k sadzbe.
Uvedené sadzby sú príklad, nie ponuka. Aktuálne úrokové sadzby a podmienky poskytnutia hypotéky určuje konkrétna banka na základe bonity žiadateľa a hodnoty nehnuteľnosti. Obsah je informačný, nejde o finančné poradenstvo. Aktualizované 20. 7. 2026.
