Úroková sadzba: čo to je a ako ovplyvňuje splátku

Úroková sadzba je percento z požičanej sumy (istiny), ktoré ročne platíte banke alebo inému veriteľovi za to, že vám peniaze požičal. Vyjadruje sa ako ročná sadzba (napríklad p.a.) a je základným, no nie jediným nákladom úveru - ovplyvňuje výšku mesačnej splátky aj celkovú sumu, ktorú za pôžičku zaplatíte.

Príklad

Pri hypotéke 100 000 eur s úrokovou sadzbou napríklad 4 % ročne zaplatíte v prvom roku splácania na úrokoch zhruba 4 000 eur, zvyšok splátky ide na umorenie istiny. S klesajúcim zostatkom dlhu klesá aj podiel úroku v splátke. Presný rozpis splátok na istinu a úrok pre vašu sumu, sadzbu a dobu splatnosti si spočítate v úverovej kalkulačke.

• Nižšia úroková sadzba znamená nižšiu mesačnú splátku aj nižšie celkové úroky za dobu splácania.
• Pri hypotékach sa sadzba zvyčajne fixuje na niekoľko rokov, po fixácii sa môže zmeniť.
• Sadzba sa líši podľa typu úveru, bonity klienta, výšky LTV a aktuálnej situácie na trhu.

Úroková sadzba a RPMN

Úroková sadzba nezachytáva celý náklad úveru - nezapočítava napríklad poplatky za spracovanie, poistenie viazané na úver či ďalšie súvisiace náklady. Preto sa na porovnávanie ponúk používa RPMN, ktorá tieto náklady do jedného čísla zahŕňa a je vždy vyššia alebo rovná úrokovej sadzbe. Pri výbere úveru sa oplatí porovnávať práve RPMN, nie len samotnú úrokovú sadzbu.

Časté otázky

Je nižšia úroková sadzba vždy lepšia ponuka?

Nie automaticky. Ponuka s nižšou sadzbou môže mať vyššie poplatky alebo povinné poistenie, ktoré náklad úveru zvýšia. Preto sa oplatí porovnávať RPMN, nie len sadzbu.

Obsah je informačný a nie je finančným poradenstvom.