RPMN kalkulačka
RPMN (ročná percentuálna miera nákladov) je skutočná cena úveru za rok - úrok plus všetky poplatky. Dva úvery s rovnakým úrokom môžu mať úplne inú RPMN. Zadajte sumu, úrok, splatnosť a poplatky a kalkulačka dopočíta RPMN aj celkové preplatenie.
Výpočet RPMN
RPMN
-
- Mesačná splátka
- -
- Celkovo zaplatíte
- -
- Preplatenie
- -
RPMN počíta so splátkami z úroku plus jednorazovým a mesačným poplatkom. Skutočnú RPMN vám poskytovateľ povinne uvádza v zmluve, použite ju na porovnanie ponúk namiesto samotného úroku.
Prečo RPMN, a nie úrok?
Úroková sadzba je len cena požičaných peňazí. RPMN navyše zahŕňa všetky povinné poplatky za poskytnutie úveru, za vedenie úverového účtu či povinné poistenie schopnosti splácať, rozpočítané na celú dobu splácania. Preto je RPMN vždy rovnaká alebo vyššia ako úrok a je jediné číslo, ktoré medzi ponukami porovnáva rovnaké s rovnakým.
Reklamný úrok môže po pripočítaní poplatkov vyzerať úplne inak. Pri úvere 3 000 € na 3 roky s úrokom 3,9 %, poplatkom za poskytnutie 100 € a mesačným poplatkom 3 € vychádza v kalkulačke RPMN 8,8 %. Dva úvery s rovnakým úrokom sa líšia práve v RPMN, a teda v sume, ktorú reálne zaplatíte navyše. Celý pojem podrobne rozoberá článok RPMN: čo znamená ročná percentuálna miera nákladov.
Ako sa RPMN vypočíta
RPMN nemá jednoduchý vzorec ako úrok. Je definovaná ako sadzba, pri ktorej sa súčasná hodnota všetkého, čo zaplatíte, rovná sume, ktorú ste si požičali:
P = Σ Sₖ / (1 + X)tₖ
Kde P je suma, ktorú reálne dostanete (úver mínus poplatok za poskytnutie), Sₖ každá platba (splátka aj mesačný poplatok), tₖ čas platby v rokoch a X hľadaná RPMN. Rovnicu nemožno vyjadriť explicitne, preto kalkulačka hľadá RPMN numericky: postupne skúša hodnoty X, kým sa obe strany nezhodnú. Samotná mesačná splátka je anuitná splátka, rovnaká ako v úverovej kalkulačke.
RPMN je ročná sadzba, no splácate mesačne, a úrok sa tak počas roka zúročuje. Preto je RPMN mierne vyššia ako úrok aj pri úvere úplne bez poplatkov. Napríklad úrok 8,9 % pri mesačných splátkach zodpovedá RPMN 9,3 %. Rozdiel nad touto hranicou už tvoria poplatky.
Kedy je RPMN varovným signálom
Pri bankových spotrebných úveroch je bežná RPMN 8 až 15 %, pri hypotéke do 7 %. Ak vidíte RPMN v desiatkach či stovkách percent, ide o rizikový nebankový produkt, typicky rýchlu pôžičku na pár stoviek eur alebo pôžičku bez dokladovania príjmu. Ak vám pri úvere ponúkajú podpis zmenky, zbystrite: pôžička na zmenku je pri spotrebiteľskom úvere zakázaná.
Drahé úvery sa často kopia, keď jeden splácate ďalším. Ak splácate viac pôžičiek naraz, prepočítajte si, či sa ich oplatí zlúčiť v kalkulačke konsolidácie úverov. Pri žiadosti o nový úver rozhoduje aj vaša bonita, teda príjem, výdavky a doterajšie záväzky.
Súvisiace kalkulačky
- Úverová kalkulačka - mesačná splátka a preplatenie spotrebného úveru.
- Konsolidácia úverov - koľko ušetríte zlúčením viacerých úverov.
- Koľko si môžem požičať - maximálna hypotéka podľa príjmu.
Časté otázky
Čo je RPMN a čím sa líši od úroku?
RPMN (ročná percentuálna miera nákladov) je celková cena úveru vyjadrená v percentách za rok. Na rozdiel od úrokovej sadzby zahŕňa aj poplatok za poskytnutie, mesačné poplatky za vedenie úverového účtu a ďalšie povinné náklady. Preto je RPMN vždy rovnaká alebo vyššia ako úrok a je jediným férovým ukazovateľom na porovnávanie ponúk.
Ako sa RPMN počíta?
RPMN sa nedá vypočítať jednoduchým vzorcom ako úrok. Je to taká ročná sadzba, pri ktorej sa súčasná hodnota všetkého, čo zaplatíte (splátky plus poplatky), rovná sume, ktorú ste si reálne požičali. Hodnota sa hľadá numericky, iteráciou. Presne toto robí kalkulačka vyššie.
Musí mi poskytovateľ RPMN uviesť?
Áno. Zákon o spotrebiteľských úveroch (č. 129/2010 Z. z.) ukladá bankám aj nebankovým spoločnostiam povinnosť uviesť RPMN v zmluve aj v reklame. Ak zmluva RPMN neobsahuje alebo je uvedená nesprávne, úver sa môže považovať za bezúročný a bez poplatkov.
Aká RPMN je ešte normálna?
Pri hypotékach býva RPMN nízka, spravidla do 6 až 7 %. Pri bankových spotrebných úveroch sa RPMN najčastejšie pohybuje medzi 8 a 15 %. RPMN nad 20 % signalizuje drahý úver, RPMN v desiatkach až stovkách percent je typická pre rizikové nebankové pôžičky a mala by byť varovaním.
Výpočet je orientačný a slúži na porovnanie ponúk. Záväznú RPMN určuje poskytovateľ v zmluve podľa skutočných poplatkov a bonity žiadateľa. Obsah je informačný, nejde o finančné poradenstvo. Aktualizované 21. 7. 2026.
