Sporiaca kalkulačka
Pravidelné sporenie funguje na princípe zloženého úročenia - úroky sa pripisujú k vkladu a ďalej sa úročia spolu s ním. Zadajte začiatočnú sumu, mesačný vklad, dobu sporenia a úrok a kalkulačka vypočíta, koľko na konci nasporíte.
Kalkulačka sporenia
Počíta s mesačným pripisovaním úrokov a vkladom na začiatku mesiaca. Suma je pred zdanením - úroky zo sporiacich produktov v SK bankách podliehajú zrážkovej dani 19 %.
Nasporená suma o 10 rokov
-
úroky - (-)
Vlastné vklady: -
Ak peniaze nebudú na sporiacom produkte, použite investičnú kalkulačku. Zohľadní aj poplatok, infláciu a scenáre výnosu.
Ako kalkulačka počíta
Každý mesiac sa k zostatku pripíše váš vklad a potom úrok za mesiac, teda ročná sadzba delená dvanástimi. Úrok sa v ďalšom mesiaci úročí znova, preto úspory rastú čoraz rýchlejšie. Tomuto princípu sa hovorí zložené úročenie.
S = P × (1 + i)n + V × (1 + i) × ((1 + i)n - 1) / i
- P - začiatočná suma
- V - mesačný vklad, ktorý prichádza na začiatku mesiaca
- i - mesačná úroková sadzba (ročná sadzba / 12 / 100)
- n - počet mesiacov sporenia (roky × 12)
Príklad: pri vklade 100 € mesačne, úroku 3 % ročne a dobe 20 rokov nasporíte 32 912 €. Vlastné vklady z toho tvoria 24 000 €, úroky pred zdanením 8 912 €. Na grafe vidno, že väčšina úrokov pribudne až v druhej polovici sporenia.
Prečo sa oplatí začať skôr
Pri sporení rozhoduje čas viac než výška vkladu. Ak pri rovnakých 100 € mesačne a 3 % sporíte 40 rokov namiesto 20, vložíte dvojnásobok, no úroky narastú zhruba päťnásobne, na 44 837 €. Zelená plocha v grafe sa preto s pribúdajúcimi rokmi rozširuje.
Pravidelný vklad je najľahšie udržať trvalým príkazom hneď po výplate. Rovnakú logiku má aj pravidelné investovanie, kde sa namiesto úroku zhodnocujú podiely vo fonde. Automatický príkaz chráni úspory pred tým, aby sa minuli skôr, ako vôbec vzniknú.
Sporiaci účet vs termínovaný vklad
Sporiaci účet dáva okamžitý prístup k peniazom, sadzba sa však môže kedykoľvek zmeniť. Termínovaný vklad zafixuje sadzbu na dohodnutú dobu, ale peniaze sú počas nej viazané - predčasný výber je zvyčajne spojený so stratou úroku alebo poplatkom. Voľba závisí od toho, či peniaze budete v danom období potrebovať.
Podrobné porovnanie nájdete v článku sporiaci účet vs. termínovaný vklad a na čo sa pozerať pri výbere ponuky v návode najvýhodnejší termínovaný vklad. Peniaze na nečakané výdavky patria na účet, z ktorého ich vyberiete hneď. Koľko ich odložiť, rieši článok železná rezerva.
Daň z úrokov
Úroky pripísané na sporiacich účtoch a termínovaných vkladoch v slovenských bankách podliehajú zrážkovej dani 19 %, ktorú banka odvedie automaticky - nemusíte ju priznávať sami. Kalkulačka vyššie počíta s hrubým úrokom pred zdanením, reálne pripísaná suma bude preto o daň nižšia. V príklade so 100 € mesačne počas 20 rokov by po zdanení zostalo z úrokov približne 6 927 € namiesto 8 912 €.
Úrok verzus inflácia
Nasporená suma v kalkulačke je nominálna, nezohľadňuje rast cien. Ak je úrok po zdanení nižší ako inflácia, kúpna sila úspor klesá, aj keď suma na účte rastie. Čo to znamená v praxi, vysvetľuje článok inflácia, a o koľko menej si za úspory kúpite o niekoľko rokov, spočíta inflačná kalkulačka.
Na dlhé roky sa preto popri sporení oplatí zvážiť aj investovanie. Výnos nie je zaručený a hodnota môže kolísať, preto sa hodí na peniaze, ktoré roky nebudete potrebovať. Odhad s poplatkom a infláciou ukáže investičná kalkulačka, na začiatok pomôže návod ETF fondy pre začiatočníkov.
Časté otázky
Aký je rozdiel medzi sporiacim účtom a termínovaným vkladom?
Sporiaci účet ponúka voľný prístup k peniazom kedykoľvek, úroková sadzba sa však môže meniť a banka ju môže znížiť. Termínovaný vklad viaže peniaze na dohodnutú dobu s pevnou sadzbou, výber pred termínom je spravidla spojený s postihom alebo stratou úrokov. Sporiaci účet je pružnejší, termínovaný vklad predvídateľnejší.
Zdaňujú sa úroky zo sporenia?
Áno, úroky zo sporiacich účtov a termínovaných vkladov v slovenských bankách podliehajú zrážkovej dani 19 %, ktorú banka strhne automaticky pri pripísaní úroku. Kalkulačka počíta s hrubým úrokom pred zdanením, reálne nasporená suma bude preto o daň nižšia.
Oplatí sa sporiť pravidelne, alebo naraz vložiť celú sumu?
Ak máte celú sumu k dispozícii hneď, jednorazový vklad zarobí viac, pretože sa úročí dlhšie. Pravidelné mesačné sporenie je však reálnejšie pre väčšinu ľudí a má výhodu v disciplíne - peniaze odchádzajú automaticky, kým jednorazovú úsporu je jednoduchšie minúť.
Ako často sa pripisujú úroky pri sporení?
Väčšina slovenských sporiacich účtov pripisuje úroky mesačne alebo ročne. Kalkulačka vyššie počíta s mesačným pripisovaním a vkladom na začiatku mesiaca, čo je bežný a konzervatívny model pre odhad výsledku.
Zdroje
Obsah je informačný, nejde o finančné poradenstvo. Aktuálne úrokové sadzby a daňové pravidlá si overte pred rozhodnutím. Aktualizované 12. 10. 2026.
