Termínovaný vklad: čo to je a ako funguje

Termínovaný vklad je bankový produkt, pri ktorom uložíte peniaze na vopred dohodnutú dobu (napríklad 3, 6 alebo 12 mesiacov) výmenou za pevne dohodnutý úrok. Na rozdiel od bežného sporiaceho účtu k peniazom počas viazanosti bežne nemáte prístup bez straty úroku alebo poplatku za predčasný výber, preto sa hodí najmä na rezervu, ktorú isto nebudete potrebovať skôr.

Príklad

Pri vklade 5 000 eur na 12 mesiacov s úrokovou sadzbou napríklad 3 % ročne dostanete po roku úrok približne 150 eur pred zdanením (úroky z vkladov podliehajú dani z príjmu). Čím dlhšia viazanosť, tým bývajú sadzby väčšinou vyššie, no zároveň dlhšie nemáte prístup k peniazom. Ako sa oplatí kombinovať termínovaný vklad so sporiacim účtom pre rôzne časové horizonty, si viete namodelovať v sporiacej kalkulačke.

• Úrok je vopred známy a garantovaný na celú dobu viazanosti, bez ohľadu na pohyby na trhu.
• Vklady v bankách pôsobiacich na Slovensku sú zo zákona chránené Fondom ochrany vkladov do stanoveného limitu.
• Hodí sa na peniaze, ktoré nebudete potrebovať pred koncom viazanosti - napríklad časť finančnej rezervy.

Na čo si dať pozor

• Predčasný výber je zvyčajne spojený so stratou úroku alebo poplatkom, prečítajte si podmienky vopred.
• Pri dlhšej viazanosti hrozí, že sadzba nepokryje infláciu a reálna hodnota úspor mierne klesne.
• Po skončení viazanosti sa vklad bez zásahu často automaticky obnoví za aktuálnu (nie pôvodnú) sadzbu.

Časté otázky

Je lepší termínovaný vklad alebo sporiaci účet?

Termínovaný vklad zvyčajne ponúka vyšší úrok výmenou za viazanosť. Sporiaci účet dáva okamžitý prístup k peniazom, ale úrok býva nižší alebo premenlivý. Väčšina ľudí kombinuje oboje podľa toho, ako rýchlo môžu peniaze potrebovať.

Obsah je informačný a nie je finančným poradenstvom.