Dlh na zdravotnej poisťovni 2026: zoznam, úrok a splátky

Dlh na zdravotnom poistení zistíte v zozname dlžníkov svojej poisťovne, kde sa objavíte, keď dlžíte viac ako 100 € a preddavok je po splatnosti aspoň tri mesiace. Z nedoplatku sa pripočítava úrok z omeškania najmenej 15 % ročne. Dlžník neprichádza o všetku starostlivosť: zákon mu hradí neodkladnú, ale aj praktického lekára či liečbu chronických chorôb. Splátky povolí poisťovňa na písomnú žiadosť.

Ako zistím, či dlžím vo VšZP, Dôvere alebo Union?

Každá poisťovňa má vlastný zoznam dlžníkov na webe, no zoznam ukazuje len dlhy nad 100 € a nenahrádza potvrdenie o stave pohľadávok. Zákon (§ 25a zákona č. 580/2004 Z. z.) ukladá zverejniť meno, adresu, výšku pohľadávky a údaj o nároku na starostlivosť. Ostatné registre (Sociálna poisťovňa, dane, exekúcie) prejdete s nástrojom Mám dlhy?

Ak v zozname nie ste, pohľadávka môže existovať: dlh pod 100 €, mladší ako tri mesiace alebo čerstvo zaplatený (úhrada sa prejaví pri najbližšej aktualizácii). Presný stav vám potvrdí len poisťovňa, preto o potvrdenie požiadajte priamo v elektronickej alebo kamennej pobočke. Ak vám zamestnávateľ neodviedol preddavok, máte napriek dlhu plnú starostlivosť (§ 9 ods. 2 písm. f).

Zaradenie môžete namietať. Poisťovňa musí námietku preveriť a vyjadriť sa do piatich pracovných dní; ak je opodstatnená, vyradí vás zo zoznamu. Za škodu spôsobenú nesprávnym zaradením zodpovedá (§ 25a ods. 6).

Ako dlh na zdravotnom poistení vzniká?

Najčastejšie z nezaplatených mesačných preddavkov, z nedoplatku po ročnom zúčtovaní alebo z obdobia, keď ste nemali platiteľa. Preddavok SZČO a samoplatiteľa je splatný do 8. dňa po skončení mesiaca.

• Ročné zúčtovanie: SZČO platí preddavky podľa základu dane spred dvoch rokov. Ak zarobila viac, poisťovňa jej po zúčtovaní vystaví nedoplatok. Zúčtovanie sa robí do 30. septembra nasledujúceho roka (pri predĺženom priznaní do 31. októbra).
• Samoplatiteľ: kto nie je zamestnanec, SZČO ani poistenec štátu (napríklad po skončení štúdia alebo po vyradení z evidencie uchádzačov o zamestnanie), musí sám oznámiť, že platí poistné, najneskôr do 8. dňa nasledujúceho mesiaca. Minimum je v roku 2026 16 % zo 762 €, teda 121,92 € mesačne.
• Nepodaná prihláška alebo oneskorené potvrdenie: poistné za obdobie od vzniku poistenia do potvrdenia prihlášky sa tiež počíta do dlhu.
• Platba nesprávnej poisťovni alebo zlý variabilný symbol.

Ak ste prišli o prácu, pozrite si čo robiť po strate zamestnania a na čo máte nárok. Preddavky SZČO a ich výšku prepočíta kalkulačka odvodov SZČO.

Čo je výkaz nedoplatkov a kedy je vykonateľný?

Výkaz nedoplatkov je rozhodnutie poisťovne o dlhu a po 15 dňoch bez námietok je exekučným titulom. Poisťovňa ho vydáva podľa § 17a a nemusí vás o ňom vopred upovedomiť (§ 17a ods. 3).

• Námietky podáte do 15 dní odo dňa doručenia a musíte v nich uviesť dôvod.
• Ak námietkam poisťovňa nevyhovie v plnom rozsahu, postúpi ich do 30 dní Úradu pre dohľad nad zdravotnou starostlivosťou, ktorý rozhodne.
• Nedoplatok z ročného zúčtovania treba zaplatiť do 45 dní od právoplatnosti výkazu.
• Za vydanie bežného výkazu môže poisťovňa účtovať poplatok najviac 10 €; pri ročnom zúčtovaní nie.

Po uplynutí lehoty môže poisťovňa podať návrh na exekúciu. Dlžné poistné je prednostná pohľadávka, takže zrážky z mzdy či dôchodku sú vyššie než pri bežnom dlhu; podrobnosti nájdete v článku o exekúcii z dôchodku a v kalkulačke exekučných zrážok zo mzdy.

Aký je úrok z omeškania a dá sa znížiť?

Úrok z omeškania je štvornásobok základnej sadzby ECB, najmenej však 15 % ročne. Platí § 18 zákona č. 580/2004 Z. z.: použije sa sadzba ECB platná v deň splatnosti preddavku alebo nedoplatku. Pri základnej sadzbe 2,65 % (platnej od 16. 9. 2026) vychádza 4 × 2,65 = 10,6 %, preto platí zákonné minimum 15 %.

Modelový príklad: SZČO má po ročnom zúčtovaní nedoplatok 1 050 € a nezaplatí v lehote. Úrok je 1 050 × 0,15 / 365 = približne 0,43 € denne. Za 200 dní je to 86,30 €.

Na rozdiel od Sociálnej poisťovne môže zdravotná poisťovňa na písomnú žiadosť úrok znížiť alebo odpustiť (§ 18 ods. 2), napríklad pri platobnej neschopnosti, pri platbe do nesprávnej poisťovne alebo z iných odôvodnených dôvodov. Nárok na to nemáte, preto žiadosť dobre zdôvodnite a priložte doklady.

Ako dostanem splátkový kalendár?

Splátky povolí poisťovňa na písomnú žiadosť pri platobnej neschopnosti, ak už riadne platíte bežné preddavky. Zákon (§ 18 ods. 3) neurčuje maximálny počet splátok ani úrok, takže ich určuje poisťovňa, a preto sa oplatí navrhnúť reálnu splátku.

Pri modelovom dlhu 731,52 € (šesť mesiacov po 121,92 € bez platby) by 12 splátok vyšlo približne na 60,96 € mesačne plus prípadný úrok. Podmienky sú jasné: nezaplatená splátka robí splatnou celú zostávajúcu sumu a bežné preddavky musíte platiť ďalej.

Veľká výhoda: dlžník so schváleným splátkovým kalendárom, ktorý plní podmienky, má nárok na plnú starostlivosť (§ 9 ods. 2 písm. a). To platí aj pri exekúcii, ak dlh splácate v splátkach a oznámili ste to poisťovni. Pôžičku na vyrovnanie dlhu zvažujte až po porovnaní, pozrite si pôžičku pre dlžníkov.

Čo poisťovňa hradí dlžníkovi?

Dlžník má podľa platného zákona nárok na neodkladnú starostlivosť, ale aj na ďalšie okruhy, ktoré poisťovne na svojich webových stránkach často neuvádzajú. Rozsah určuje § 9 ods. 8 zákona č. 580/2004 Z. z.

Poisťovne sa tu nezhodujú: Dôvera na stránke zoznamu uvádza len neodkladnú starostlivosť, Union a VšZP aj širší rozsah, VšZP navyše rozšírenie od 12. júna 2026 (duševné poruchy, sexuálne a reprodukčné zdravie). Rozhoduje znenie zákona. Plnú starostlivosť majú dlžníci so splátkami, s exekúciou splácanou v splátkach, v konkurze či reštrukturalizácii, s námietkou premlčania, zamestnanci, za ktorých nezaplatil zamestnávateľ, osoby so zdravotným postihnutím a ďalšie skupiny z § 9 ods. 2.

Kedy sa dlh na zdravotnom poistení premlčí?

Preddavky a nedoplatok sa premlčia za päť rokov, vymáhanie po právoplatnom rozhodnutí za tri roky. Podľa § 21 zákona č. 580/2004 Z. z.:

Premlčanie si uplatníte námietkou voči poisťovni, s ktorou zákon počíta aj v § 9 ods. 2 písm. d): kto ju vznesie, má nárok na plnú starostlivosť. Pred akýmkoľvek tvrdením o premlčaní si vyžiadajte rozpis dlhu a dátumy splatnosti.

Čo urobiť hneď

Najprv zistite sumu a dátum výkazu, potom konajte v lehotách. Postup:

1. Dnes si overte dlh v zozname alebo u poisťovne a vyžiadajte rozpis po mesiacoch.
2. Ak vám prišiel výkaz nedoplatkov, spočítajte 15 dní od doručenia na námietky.
3. Ak ste v zozname omylom, pošlite námietku; poisťovňa sa vyjadrí do 5 pracovných dní.
4. Ihneď začnite platiť bežné preddavky, inak splátky nedostanete.
5. Podajte písomnú žiadosť o splátky (a prípadne o zníženie úroku) s dôvodom platobnej neschopnosti.
6. Po každej platbe oznámte poisťovni jej uskutočnenie, aby ste neostali v zozname dlhšie, než treba.

Čo nerobiť

• Nenechajte výkaz bez reakcie. Po 15 dňoch je vykonateľný.
• Nevzdávajte sa lekárskej starostlivosti v domnení, že dlžník nemá nárok na nič. Pravidlá sú širšie než na webe niektorých poisťovní.
• Neplaťte "poplatok za vymazanie" zo zoznamu. Vyradí vás zaplatenie dlhu alebo opodstatnená námietka.
• Nevynechávajte bežné preddavky. Dlh by sa len zväčšoval a splátky by ste nedostali.
• Neplaťte na iný účet, než je v dokumente poisťovne.

Kde nájdete bezplatnú pomoc?

Prvý kontakt je vaša poisťovňa; pri sporných námietkach rozhoduje Úrad pre dohľad nad zdravotnou starostlivosťou a pri právnej pomoci Centrum právnej pomoci.

• VšZP: námietky proti zaradeniu na [email protected] alebo písomne na pobočku.
• Centrum právnej pomoci: bezplatná právna pomoc osobám v materiálnej núdzi, call centrum 0650 105 100 (pondelok až piatok 8.00 až 16.00, hovor podľa cenníka operátora), e-mail [email protected], web centrumpravnejpomoci.sk. Pomáha aj s oddlžením.
• Úrad pre dohľad nad zdravotnou starostlivosťou: udzs-sk.sk, rozhoduje o námietkach voči výkazu nedoplatkov.
• Polícia 158: ak vás niekto kontaktuje v mene poisťovne a žiada platbu na iný účet.

Časté otázky o dlhu na zdravotnom poistení

Od akej sumy dlh na zdravotnom poistení zverejňujú?

Pohľadávka musí presiahnuť 100 € a preddavok musí byť po splatnosti najmenej tri mesiace, alebo ide o nedoplatok. Zákon to upravuje v § 25a.

Môže ma lekár odmietnuť, ak som v zozname dlžníkov?

Nie v rozsahu, ktorý hradí zákon: neodkladná starostlivosť, všeobecná ambulantná starostlivosť, liečba chronických chorôb a ďalšie okruhy z § 9 ods. 8. Plánované výkony mimo týchto okruhov hradené nie sú.

Môže dlh na zdravotnom poistení skončiť exekúciou?

Áno. Právoplatný a vykonateľný výkaz nedoplatkov je exekučný titul, preto poisťovňa môže podať návrh na exekúciu.

Je dlh na zdravotnom poistení rovnaký ako dlh na sociálnom?

Nie. Majú iné sadzby úrokov, lehoty a pravidlá. Sociálna poisťovňa počíta penále 0,05 % denne, zdravotná úrok najmenej 15 % ročne.